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【マネー】資産1億円ぽっちでリタイアする人の末路

      2017/03/26

 retier
1: 海江田三郎 ★ 2017/03/23(木) 18:10:38.39 ID:CAP_USER
http://business.nikkeibp.co.jp/atcl/interview/15/238739/032200245/ 減らぬ残業、上がらぬ給料。日本企業の労働環境の悪化に歯止めがかからない中、自分と家族のため、 相応の資産を早めに貯めアーリーリタイアを狙おうとするビジネスパーソンも少なからずいるはず。 そうした人達が「引退する当面の目安」として、古今東西、漠然と掲げているゴールが「資産が1億円を超えること」だ。

 だが、「40~50代で1億円程度の資産で引退すると、やがて苦境に立たされかねない」と警鐘を鳴らすマネーの専門家がいる。 なぜ1億円もの資金がありながら、余裕を持ってアーリーリタイアできないのか。本当に安全に引退するには、 いくらの資金が必要で、どのようなポートフォリオを組むべきなのか。資産運用のプロに話を聞いた。

(中略) そりゃ恐怖指数ですからね。恐怖が来ればそうなるでしょうよ。でも、統計的には毎年5割ずつ下がっていくわけですから、一時的にハプニングでVXXが暴騰して損をしても、中長期的には得するんじゃないですか。 玉川:そう思いますか。急騰によってロスカットされたらどうなります。売りは損失青天井です。VXXが暴騰していけば、売り手の損失は限りなく膨らんでいきます。 証券会社に入れている金額次第ではあっさり強制ロスカットされる場合もあります。急なショックで暴騰しても、事件が落ち着けば急騰したVXX価格は急落しますから、 ロスカットさえされなければ含み損が出ても元に戻ります。でも、ロスカットされてしまうとそうはなりませんし、 ポジションがない間にVXX価格が急落し元の水準に戻ってしまうと、元本を回復する機会も失われてしまいます。

下手をすれば、3000万円が消えかねない、と。 玉川:投資商品のインカムゲインで食べていく戦略は、一度でも元本が大きく毀損すると回復不能になるリスクがあるんです。それに仮に900万円首尾よく利益が出ても問題があります。今の時代に40~50代で1億円の資産を貯めるには、2000万円以上の年収を何年にも渡って続けなければ難しいと思います。そういう人たちは貯金額も多いですが、消費額も多い。 「気分は富裕層」なんです。おそらく900万円程度ではいずれフラストレーションが溜まるはずです。

そんなもんでしょうか…。 玉川:そしてここが大事ですが、私が見ている限り、一度、アーリーリタイアした元会社員の多くは、二度と働こうと思わなくなります。そんな状況で元本が減っていったら…。

そこから先は言わなくても、分かります…。うーん、だったらそんな難しい金融商品ではなく、もっと単純な作戦で行ったらどうでしょう。 日本の証券会社でも馬鹿みたいな高配当を出している投資信託はたくさんあります。名前は出せませんが、 「海外リートに高金利通貨、後よく分かんないんですけどデリバティブ的な戦略を組み合わせたやつ」に、もうめんどくさいから 1億全部でどうでしょう。VXXまで行かなくても30%ぐらい利回りが出ていますから、1億円入れたら3000万円、5000万円でも1500万円を超える分配金になるかと…。

玉川:全くお勧めできません。確かに米国REITに投資する投資信託などの中には、分配金利回りがとても高いものも少なくありません。しかしこれはおかしな話で、一般的に米国のREITは3~6%の分配金しか出ていません。このような過剰配当は「タコ配」と呼ばれています。

「宝くじで1億円当たっても引退するな」は本当 タコが自分の足を食べているようなものだ、と。難しいですね。贅沢しなければ1億円でも何とかなるんでしょうけど、贅沢しない人はそもそも1億円を貯めていない、という話ですもんね。なら分配金でのんびり暮らすのはあきらめて、デイトレーダーならどうですか。 玉川:インカムゲインよりは可能性があるかもしれません。実際、私の周辺でも、株をやっている人の中には1億円程度の資産で、株取引しながら暮らせないかと検討する人はいます。ただ、株で成功し、今現在、1億円の資産を持っている人の大半は、 アベノミクスに伴う株高で儲けた人で、その人が本当に株の実力があるかは未知数です。それにデイトレーダーとして十分な利益を上げ続けるには、会社情報を丸ごと暗記するくらいの気合と集中力が必要です。高齢になった時、その気合と集中力が持続できるかも心配です。 どうやら宝くじで1億円当たっても引退するなという話は本当なんですね。瀧さん、やっぱり瀧さんの言う通りでした…。

53: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:54:36.57 ID:Is0rCx27
>>1
俺はデイトレーダーじゃないが
6年近く前に親父の遺産の内3000万で株投資始めたが
今は1億円軽く超えて1億5000万円近くなってる
去年は配当だけで286万円あったし
値上がり分の含み益合わせたら1089万円
確かにアベノミクス相場で一気に増えたのが一番の要因だけど
毎年普通に働いてた時より利益が出てるし
普通に考えてやっていけそうなんだけどな((o(^∇^)o))

54: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:56:38.17 ID:D46DBfIL
>>53
上げ相場では、サルでも儲かるんだよ

真の恐怖相場は、このあと

9割の個人投資家が退場する相場は、このあと必ず来る

56: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:59:16.21 ID:8ccdVDV3
>>54
真の恐怖相場なら、それこそvixの独断場だろ?

70: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 19:10:57.84 ID:J1d/oPJD
>>56
そのタイミングが分かればみんなお金持ちだよ

3: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:13:03.08 ID:iM3tRrKc
1億円ぽっちと言う金銭感覚の奴はいくらあっても足りないだろう

11: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:19:22.52 ID:4jRCUc9y
>>3
サラリーマンの生涯賃金が2~4億くらいなんだから
資産1億でリタイアするのは相当少ない

14: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:22:03.36 ID:18335l2+
>>11
今は確実にそんなにいかんだろ

176: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 20:51:14.36 ID:daHuhSRj
>>11

生涯年収2億あっても手取りじゃ1.3億程度だよ。
社会保険料や税金が増えてるのもあって、手取りは以前より大幅に減っている。

185: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 20:59:14.73 ID:AsEVrZXf
>>176
税金と年金・健康保険が洒落にならん・・・
給料で稼いでる奴は手取り減りまくり

おすすめは緩くサラリーマンしつつ副業・資産運用の不労所得のダブルインカム

205: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 21:14:42.84 ID:daHuhSRj
>>185
そうそう。
40代金融資産1億でもリタイア無理なら、ほとんどのサラリーマンは死ぬしかない。

この記事書いた奴はサラリーマンが税金でどれだけ取られて、手取りがどれだけ
少なくなっているかも知らないらしい。

556: 名刺は切らしておりまして 2017/03/24(金) 11:33:39.99 ID:IA1eXGkn
>>185
そのユルイサラリーマンというのが一番難しいんだろうな
引退もしない、仕事もしないでは周りの目もあまり良くは見ないだろうし

195: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 21:06:16.07 ID:4cCcyeBh
>>11
50で一億あれば十分でしょ

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4: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:14:56.81 ID:1SZfb2Va
そっか。まだ俺はリタイヤすべきじゃないってことか。

5: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:17:12.33 ID:oIoauh4o
脳内老後の幸せとか

6: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:17:30.95 ID:8ccdVDV3
vxxってなんだよ?
vixじじゃねえの?そこらのfpなんて専門家でも何でもない
自分自身は生涯で一度も株、債権、商品で運用したこともなければ
ベータ値の測定すらまるでわからないfpなんか腐るほどいる
別にそれは悪いことではないが、その程度の知識と経験で
他人様の運用に口出しするのは正気な人間のやることではない

13: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:21:42.29 ID:K38dBJp+
>>6
http://finance.yahoo.com/quote/%5EVXX?ltr=1

817: 名刺は切らしておりまして 2017/03/24(金) 18:39:36.11 ID:N/avFsZ4
>>6
VXXはVIX指数先物の限月の差分取るやつだろ
日本で言うと1552、空売りもできるが1単元の低位ETFなのでたまに死ぬほど逆日歩食らう
これのインバースがXIVで日本だと2049
長期で持つなら2049が最強、ブレグジットから円安効果も追い風で9か月で5000円→2万円

オプションのヘッジコストを実質的に受け止める形になるからタイムディケイで長期では減少する
瞬間風速の急落相場以外ではジリ下げ

9: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:17:59.28 ID:ZTeaBBi7
あくまで現金で1億の場合だが月20万として年間240万、10年間で2400万か。
計算の上では40年間生活できて400万余るじゃないか。

555: 名刺は切らしておりまして 2017/03/24(金) 11:27:32.97 ID:X/wD2FBY
>>9
1億円持ってたら20万円は家賃だろ。
生活費に30万使うとして、合計50万。

すると16年持続可能。

558: 名刺は切らしておりまして 2017/03/24(金) 11:38:14.16 ID:sbjBJJId
>>555
家賃の安い田舎でくらせばそんなにかからないだろw
独身なら月に13~15万あれば十分だよ^^

816: 名刺は切らしておりまして 2017/03/24(金) 18:39:30.68 ID:z2l3PDRS
>>555
家賃は資産で決まるわけじゃないぞバカ

10: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:19:15.70 ID:7jLmPOKN
一億あれば30年はなにもしなくても暮らせるでしょ
会社辞めて好きな仕事やりながらのんびり暮らすには1億あれば十分じゃね?

12: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:21:42.22 ID:5mlSS55E
政府の動きが「貯蓄から投資へ」から「一億総活躍」へとシフトしました。
「とにかくリタイアせず働け」ですね。

15: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:22:34.50 ID:3VcQ7hOI
定年後に30年生きるとしたら、年金無しで1億円だと
相当に切り詰めた生活をしないと生活保護のお世話になるだろうね

16: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:27:45.01 ID:hFBlp6rT
大きな病気を1つしたら、もうそれで終わりじゃん
1億程度じゃどうもならないよ。。。

17: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:31:04.57 ID:18335l2+
>>16
1億で無理な状況だと、働いてても無理だろ

500: 名刺は切らしておりまして 2017/03/24(金) 07:32:06.49 ID:26/K9DQS
>>17
本当コレ

31: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:39:37.24 ID:JK+oxJFb
>>16
長生きしようとするから足りなくなるんだ
大きな病気は放置して1億使い切る前にあの世に逝けばいい

18: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:31:24.31 ID:5mlSS55E
「億万長者」なんて言葉も昔になったのですな。

22: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:34:40.73 ID:PA6ZCDbD
これ俺だ、50で一億で会社辞めて数年経つ
持ち家で物欲が無いから金が減らない

25: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:36:13.62 ID:mYhlzDny
>>22
わかるわー

俺も40で3億貯めて遊んで暮らしてる。
毎月家賃収入が300万円入ってくるんで
減らないどころか増える一方。

637: 名刺は切らしておりまして 2017/03/24(金) 14:05:32.40 ID:am0m8EAV
>>25
ほう、すごいね(税金が)

109: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 19:54:34.42 ID:hDIXZq/A
>>22
うらやましい。
俺もそうなれるよう努力している。
物欲は消滅しているが、性欲まで薄れてきた。
仙人になれそうだが正直怖い・・

23: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:35:36.45 ID:FgpmTn6k
60位で1億あればまぁって感じだな
50ならフリーターでもしながら気楽に?
ホントは社会のためになんかできねぇかなって活動できるのが一番いいんだけどね、そのくらいの年齢なら

24: 名刺は切らしておりまして 2017/03/23(木) 18:35:38.53 ID:LLnjWbXB
クッソ田舎に引っ越せばやっていけるのにそうしないんだよなぁ
見栄だけは一流な人々

引用元: https://www.logsoku.com/r/2ch.sc/bizplus/1490260238/

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